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                微眾銀行董事長顧敏:“互聯網+金融”艱難整合

                2015-07-28 09:36:18 發布  本站原創   【字體: 】   瀏覽
                【導讀】在首批獲批的五家民營銀行兩年的籌備過程中,外界對各行高管的猜測從未間斷,并希望借此窺探出各行的業務走向。從公開信息看,各行的高管隊伍大致相似,基本是由監管部門、傳統銀行和大股東企業三個陣營組成,且以前兩類最為熱門。

                    微眾銀行董事長顧敏:“互聯網+金融”艱難整合

                    在首批獲批的五家民營銀行兩年的籌備過程中,外界對各行高管的猜測從未間斷,并希望借此窺探出各行的業務走向。從公開信息看,各行的高管隊伍大致相似,基本是由監管部門、傳統銀行和大股東企業三個陣營組成,且以前兩類最為熱門。

                    以深圳前海微眾銀行(下稱:微眾)為例,剛過40歲、曾經被稱作是平安集團“少帥”的顧敏出任微眾董事長,加上此后有著中國進出口銀行副行長、中信銀行副行長履歷的曹彤擔任行長,引發了外界猜想。按照市場理解,這樣的兩個人,不會滿足于執掌一家注冊資本僅30億元的民營銀行,微眾勢必成為其大股東騰訊布局金融業的重要棋子。

                    2013年離開平安銀行,不久后顧敏接到騰訊的邀請,希望他加入旗下的民營銀行。此前就在平安和騰訊業務中打過交道的兩人一拍即合,一兩個月后,顧敏決定加入。隨后幾經努力,他說服了當時在進出口銀行當副行長的曹彤。一個有意思的插曲是,曹彤來到微眾后,就把頭發剃光,稱要“從頭開始”。

                    從監管層或是傳統銀行邁向民營銀行,雖然薪酬大增,但畢竟是從體制內邁向體制外,和不少從國有大行到股份制銀行、城商行的先例有本質的區別,僅僅是薪酬的增加,并不能形成較為普遍的現象。

                    此前,有螞蟻金融服務集團的相關負責人曾告訴《鳳凰周刊》,他們幾乎有1/3的員工來自傳統銀行,很多是因為無法忍受常年“復制”的工作狀態,或是無法適應體制內的環境。這樣的情況或許也同樣適用于被民營銀行挖角的體制內人員。

                   5月23日,微眾第一款產品上線不久,作為掌門人,顧敏第一次接受了媒體的采訪,講述微眾從籌建到開業背后的故事,并介紹微眾高管隊伍組建的過程和邏輯。

                    并非一開始就有完整設想

                    國內外的投資人在做投資決策時都會遵守一條定律,即首先要看團隊核心成員的履歷和能力。而被選中的團隊也同樣會在乎投資方的行事風格。騰訊籌建微眾的過程也是如此。

                    顧敏并不認為自己是來自于傳統金融業,他說本來做的也是非傳統業務。在傳統金融業里做非傳統業務的人才,也許正是騰訊為微眾尋覓的。

                    2000年,顧敏從全球最著名的管理咨詢公司麥肯錫加入平安集團,開始他長達十幾年的金融履歷。在這期間,他歷任平安銀行董事、平安電子商務高級副總裁、客戶資源中心總經理、E服務行銷中心總經理及壽險運營中心總經理,后一路晉升為常務副總經理。

                    在離開平安前,顧敏與其他傳統金融領域的人士討論時,就已達成了普遍的共識。“互聯網金融是一個完全不同的新生事物,未來金融市場將會經歷巨大的變化,這樣的格局會產生新的機會。但是,所有創新的金融最終必須被合理監管,而到最后真正在互聯網金融領域扮演核心角色的,一定是有牌照的組織。”

                    微眾正是這樣一家組織,有大型互聯網公司背景的民營銀行。騰訊此前就與平安集團有所接觸,所以顧敏曾不止一次與騰訊合作,而且有很深入的討論,對于騰訊的資源和內部的運作方式有所了解。更重要的是,騰訊董事局主席馬化騰在跟他接觸的過程中,讓他感到信賴和可靠。騰訊總裁劉熾平也曾經是他在麥肯錫時的同事,兩人曾經共事過一段時間。

                    根據顧敏的描述,除了信賴,馬化騰和劉熾平懂得尊重專業人士的意見。馬和劉很明白自己懂什么、不懂什么。對于不了解的東西,會尊重別人的看法,并且給予足夠的空間。

                    在最初的討論中,顧敏曾問過二人為什么做民營銀行,得到的答案是,還沒有很完整的設想,只是覺得民營銀行這個領域有機會,手中有資源,只要找到好的團隊就可以做一些事情。“不追求短期利益,而是希望做出不一樣的東西。”

                    雖然微眾銀行的行長曹彤并沒有公開表示過為什么到微眾,但與顧敏略有不同,這對于他來講,確實不是一個容易的選擇。顧敏曾經不止一次地找到曹彤,彼時,曹彤任國開行副行長,在那之前,他還曾先后供職于央行、招商銀行,并曾任中信銀行副行長。在2008年獲得《亞洲銀行家》雜志“中國最有前途年輕銀行家”大獎的曹彤,已擁有超過20年的銀行業從業經驗,同時對互聯網金融也頗有深刻理解。

                    2013年上半年,曹彤剛剛被中央組織部門內部宣布為新一輪中管金融企業干部,獲得正局級級別。放棄這一切來到微眾,而且是微眾最后一名到崗的高管,足以說明其選擇的艱難;但另一方面,也說明騰訊為這家民營銀行所下的工夫。

                    兩種力量艱難整合

                    微眾、網商等互聯網銀行的創新優勢在于“互聯網+金融”,但前提是要將在行業形態、思維模式、客戶群體、盈利方式等方面均處于“兩個世界”的互聯網和金融加以整合。作為第一家營業的民營互聯網銀行,微眾的整合過程對后來者應有借鑒價值。此外,從微眾高管團隊的人員構成上,業界也可以看出其未來的業務走向。

                    在微眾的所有員工中,來源于銀行的大約有35%-40%,來源于互聯網的略超過40%。旗鼓相當的比例,截然不同的思維,把這樣兩部分人擰成一股繩的難度可想而知。“除了讓他們吵架,鼓勵他們吵架,直到最后有結論,目前,我找不到更好的辦法。”顧敏坦言。“準確的說沒有找到可以提煉為方法的方法。”代表兩種文化的人,思考方式完全不同,這種不同會反映在各種各樣、大大小小的事情。“唯一的方法就是,起碼階段性的要接受這種矛盾和沖突,鼓勵甚至強迫他們爭論,這個過程一定要經歷。”

                    高管團隊也是一樣。“我們在意見不同時也會爭論。”顧敏說,“到現在我也不認為我們內部的文化上的差異是能夠完全融合的,它或許永遠也不能完全融合,甚至不需要去融合,但只要事情能夠往前走,我們都盡管往前走。”

                    但是,要讓傳統金融的人做傳統金融的事,讓互聯網的人發揮互聯網的長處,顧敏表示,這個原則是微眾確定要遵守的。比如在客戶體驗方面,顯然互聯網的人十分擅長,但如果在這方面讓做金融的人過度沒有聲音,就會出現隨后的流動性等一系列問題。

                    微眾的高管中,平安系原陸金所副總經理黃黎明擔任籌備組組長、副行長,將分管零售業務。曾經創造出興業銀行獨特的同業模式的興業銀行同業業務部總經理鄭新林任副行長,也正是在他的任期內,興業銀行的同業業務在同業中一路遙遙領先。業內人士認為,黃出任微眾籌備組組長,顯示零售業務將是微眾現階段的核心業務,鄭則被寄望于為微眾構建一個全新的同業合作模式。

                    微眾銀行副行長還包括原平安金融科技公司總經理梁瑤蘭,分管信用卡業務。據悉,曾任招商銀行信用卡中心總經理和平安銀行信用卡事業部副總經理的她,經歷了上述兩家銀行信用卡中心的從無到有。顧敏稱,微眾未來會開展互聯網信用卡業務,但并不會拘泥于是否發放實體信用卡。

                    此外,微眾副行長還有原平安銀行風險官王世俊,分管風險控制;原順豐CIO、平安科技總經理馬智濤擔任副行長,分管IT科技的建設和運營。這顯示,微眾在風險控制和技術等方面,都有可能借鑒平安銀行的經驗。

                    監管層容忍度超乎想象

                    “直到現在我們還有一些問題需要跟監管層溝通,我們不知道他們的意見是什么,還是需要一個過程。”在談到對微眾開業后的進展是否滿意時,顧敏坦言,如果再來一次,有些彎路可以不用走。“很多方面,我們還能做得更好。”但對《鳳凰周刊》究竟是哪些彎路的追問,顧敏笑而不語。

                    央行行長周小川曾在公開場合用“十年一劍”來形容民營銀行的準入歷程?陀^來講,在開閘后的推動上,監管層表現得非常積極。

                    以內地銀監會極為審慎的作風來看,如此快節奏地推動民營銀行的步伐,也曾不止一次表達過對民營銀行的寬容態度,實屬不易。

                    無論監管層還是參與組建民營銀行的企業,在對民營銀行的思考都是逐步演進的過程。根據相關企業透露,銀監會在確定發放五家銀行牌照的時候,就大致想好了會有跟傳統銀行不同的模式,但就究竟是哪種模式,雙方都不是特別清楚?梢钥隙ǖ氖,監管層設立民營銀行的初衷是希望對整個行業的發展有所促進,而不是又一家打價格戰、拉存款的銀行。

                    在顧敏看來,監管對于創新的容忍度,比想象中大很多。據他透露,無論對于民營銀行的經營模式,還是在實際操作中遇到的問題,微眾的高管團隊經常會跟監管部門溝通,把自己的想法解釋清楚,確實起到了較大的效果。

                    微眾銀行行長曹彤表示,“互聯網為我們創造了全新的融資模式,銀行網點多功能正在改變,而這些呼喚著監管部門對制度進行補充,將監管方式互聯網化。”

                    其他民營銀行的發起人也在公開場合對未來民營銀行的監管提出了希望。

                    網商銀行的股東之一、復興集團投資總監陳鐵對媒體表示,現有的監管制度都是針對傳統銀行的,很多可能不太適用于民營銀行。希望盡快出臺針對民營銀行專門的監管政策。

                    溫州民商銀行股東之一、華峰集團副總經理翁奕峰在接受媒體采訪時稱,“對于剛剛成立的民營銀行這類特殊機構,應該給予特殊的監管政策,比如放松存貸比的監管、給予稅收優惠等。”“民營銀行在蹣跚學步的時候需要得到一定照顧,等學會走路即可去掉拐杖。”

                 
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